Co to jest RRSO i na co wpływa ?

RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) to wskaźnik umożliwiający przyszłym oraz obecnym kredytobiorcom szybkie porównywanie kosztów ofert kredytowych. Narzędzie to, chociaż wydaje się niezwykle praktyczne, wykorzystywane jest niezwykle rzadko.

RRSO znajdziemy nie tylko w reklamach kredytów konsumenckich i pożyczek pozabankowych, ale również w umowach kredytowych. Wskaźnik ten jest niezwykle ważny, aczkolwiek całkowicie ignorowany przez potencjalnych kredytobiorców. Większość klientów szukając odpowiedniego kredytu zwraca uwagę na wysokość raty, oprocentowanie nominalne oraz kwotę prowizji. Roczna stopa oprocentowania niesie jednak wiele cennych informacji dotyczących opłacalności kredytu bądź pożyczki.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania uwzględnia wszystkie podstawowe koszty związane z danym kredytem lub pożyczką, a więc wszystkie koszty jakie kredytobiorca będzie zmuszony ponosić po zawarciu umowy kredytowej. Zaliczamy do nich m.in.: odsetki, prowizje i składki ubezpieczeniowe (te ostatnie są nieobowiązkowe). Warto nadmienić jednak, że RRSO nie uwzględnia niezwykle ważnych, a przy okazji kosztownych opłat dodatkowych np. monitów wysyłanych do klienta za sprawą opóźnień w spłacaniu rat, opłat za obsługę konta czy karty kredytowej etc.

Wiele ofert kredytowych zawiera informację o RRSO sięgającym kilkuset, a czasami nawet kilku tysięcy procent. Zjawisko to jest związane z wartością pieniądza w czasie. Wskaźnik rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania uwzględnia przez jaki okres możemy dysponować pożyczoną kwotą. Dlatego też RRSO dla różnych kredytów o tych samych parametrach może wynosić kilka procent (dla spłaty po paru latach) bądź kilka tysięcy procent (dla spłaty po kilku miesiącach). Finalnie warto wspomnieć, że na wysokość RRSO ma również wpływ częstotliwość spłaty zobowiązania.

Podsumowując: RRSO umożliwia szybkie i łatwe porównanie kosztów poszczególnych kredytów i pożyczek przy uwzględnieniu kosztów podstawowych.